制造業(yè)是立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，先進(jìn)制造業(yè)更是推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。金融加大力度支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是助力鞏固經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)基礎(chǔ)，助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
今年以來，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，指導(dǎo)支持商業(yè)銀行通過加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度，以及使用設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款、科技創(chuàng)新再貸款政策等，確保期長(zhǎng)、量增、面廣、價(jià)優(yōu)的金融活水源源不斷地澆灌制造業(yè)，尤其是支持高科技制造業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮了積極助推作用。
在各方共同努力下，我國(guó)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款保持了較高增長(zhǎng)水平。截至今年3月末，我國(guó)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)41.2%，比上月末和上年末分別高0.6個(gè)和4.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，一季度新增1.3萬(wàn)億元，同比多增6237億元；而且制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速比各項(xiàng)貸款高29.4個(gè)百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速也要高23.6個(gè)百分點(diǎn)；尤其是截至3月末，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)42.5%，比上年末高5.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，一季度新增2728億元，同比多增1339億元。
中長(zhǎng)期貸款送“甘霖”
一眼望不到頭的廠房中，一池錦鯉，兩排椰樹，幾圈石凳，數(shù)頂陽(yáng)傘，還有多支機(jī)器臂立定在工區(qū)里上下左右地“翻飛”，若干自動(dòng)導(dǎo)引運(yùn)輸車橫平豎直地在地面穿行，一組組數(shù)字在巨大顯示屏上不斷跳動(dòng)，實(shí)時(shí)顯示出各個(gè)制造部位的運(yùn)行狀況，鋼骨鐵架撐起巨幅玻璃天頂使整個(gè)廠房自然采光極好……這是記者日前在三一集團(tuán)長(zhǎng)沙18號(hào)工廠中看到的充滿未來感的景象。
“去年10月，三一集團(tuán)長(zhǎng)沙18號(hào)工廠入選世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的新一期全球制造業(yè)領(lǐng)域‘燈塔工廠’，是全球重工行業(yè)最先進(jìn)、‘最聰明’的工廠，也是全球最大的‘燈塔工廠’之一。截至目前，已初步實(shí)現(xiàn)組裝、物流、調(diào)試等全工藝流程的全聯(lián)網(wǎng)和無(wú)人化、少人化生產(chǎn)，生產(chǎn)區(qū)域?qū)崿F(xiàn)人機(jī)高度協(xié)同。”三一集團(tuán)董事、高級(jí)副總裁黃建龍告訴記者，全球重工行業(yè)獲世界經(jīng)濟(jì)論壇認(rèn)證的“燈塔工廠”僅有2家，且都在三一集團(tuán)。
中國(guó)制造向高端、智能、綠色優(yōu)化升級(jí)，離不開真金白銀的持續(xù)投入。三一集團(tuán)高級(jí)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)劉華告訴記者，“長(zhǎng)沙18號(hào)燈塔工廠項(xiàng)目在投入5億元資金、突破55項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)、攻克1030項(xiàng)難題后，才實(shí)現(xiàn)圓滿達(dá)產(chǎn)。這個(gè)過程一直伴隨著國(guó)家推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所給予的實(shí)實(shí)在在支持”。
據(jù)介紹，在中國(guó)人民銀行各項(xiàng)精準(zhǔn)支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集團(tuán)獲取的中長(zhǎng)期貸款存量規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番，有力保障了包括長(zhǎng)沙智聯(lián)重卡項(xiàng)目、重慶三一重機(jī)及深圳三一科技產(chǎn)業(yè)園等10余個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)。
以對(duì)三一的信貸支持力度居同業(yè)前列的中國(guó)工商銀行為例：近3年，工商銀行湖南省分行分別向三一集團(tuán)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款31億元、41億元和68億元。截至今年3月末，該行向三一集團(tuán)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款融資余額76.22億元。該行至今累計(jì)向三一集團(tuán)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款146.44億元。“工商銀行湖南省分行全力支持湖南制造強(qiáng)省戰(zhàn)略，把服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為主責(zé)主業(yè)。”工商銀行湖南省分行副行長(zhǎng)黃堃告訴記者，截至3月末，該行制造業(yè)貸款余額728億元，新增46億元。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額335億元，占公司中長(zhǎng)期貸款余額的比重為8.27%；新增43億元，占公司中長(zhǎng)期貸款增量的比重為14.74%。
“中長(zhǎng)期貸款規(guī)模及其占比的提升，有利于重資產(chǎn)制造業(yè)企業(yè)優(yōu)化有息負(fù)債結(jié)構(gòu)，構(gòu)建良好財(cái)務(wù)狀況。”劉華表示。因?yàn)橹圃鞓I(yè)企業(yè)通常貸款需求量大、用款周期長(zhǎng)。短期貸款難以匹配其生產(chǎn)周期和回款周期，常常需要企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”“倒貸”，既增加了融資成本，也加劇了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。而中長(zhǎng)期貸款則是“甘霖”。特別是對(duì)于裝備制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)來說，由于投研周期長(zhǎng)、廠房建設(shè)任務(wù)多、設(shè)備采購(gòu)數(shù)量大，往往建設(shè)周期長(zhǎng)、資金投入大，因此更為強(qiáng)烈渴求中長(zhǎng)期資金。
包括今年在內(nèi)，連續(xù)幾年《政府工作報(bào)告》均明確提出，要大幅增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款。中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、原銀保監(jiān)會(huì)等部門，也一直在全力推進(jìn)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作，包括持續(xù)加強(qiáng)制造業(yè)信貸政策指導(dǎo)和考核督促，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善授信評(píng)審、績(jī)效考核等機(jī)制，結(jié)合制造業(yè)企業(yè)資金需求特點(diǎn)優(yōu)化貸款期限管理。
“比如，湖南加大對(duì)制造業(yè)信貸投入的主要措施是單列信貸規(guī)模、實(shí)施內(nèi)部定價(jià)優(yōu)惠、完善考核激勵(lì)等?！敝袊?guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行副行長(zhǎng)樓航介紹，截至目前，湖南全省78.2%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款實(shí)行了專項(xiàng)計(jì)劃或配置專項(xiàng)額度，66.8%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款給予20個(gè)至100個(gè)BP的FTP價(jià)格優(yōu)惠，91.9%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款設(shè)定了考核辦法和盡職免責(zé)制度?！敖刂两衲?月末，湖南省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)44.1%?！睒呛秸f。
貨幣政策工具精準(zhǔn)“滴灌”
近年來，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)發(fā)展，中國(guó)人民銀行還創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，以優(yōu)惠利率向金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，牽引帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向制造業(yè)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，把“好鋼用在刀刃上”。
位于廣東佛山的廣東星聯(lián)精密機(jī)械有限公司深耕包裝PET模具細(xì)分領(lǐng)域30年，是一家專而美、小而精的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。其申請(qǐng)了近500項(xiàng)專利，其中5項(xiàng)為國(guó)際專利；另外，擁有授權(quán)專利近300項(xiàng)，其中發(fā)明專利13項(xiàng)，實(shí)用新型專利223項(xiàng)，曾4次獲得中國(guó)專利獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)，解決了多項(xiàng)食品飲料包裝行業(yè)痛點(diǎn)問題和“卡脖子”問題。
“創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。我們一直以研發(fā)為導(dǎo)向，聚焦業(yè)內(nèi)技術(shù)難題開展了多項(xiàng)核心技術(shù)研究。去年研發(fā)投入超3700萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的11.74%，同比增長(zhǎng)40.82%。此外，企業(yè)持續(xù)開展智能制造車間建設(shè)，實(shí)施數(shù)字化智能化升級(jí)改造。”星聯(lián)精密公司總經(jīng)理姜曉平告訴記者，“這些都需要大量資金支持。從2008年起就與我們開始合作的中國(guó)銀行佛山分行，在沒有抵押物只有股東擔(dān)保的條件下，針對(duì)項(xiàng)目特點(diǎn)制定了符合實(shí)際發(fā)展需要的融資方案，首次給予我們5年期1億元授信，并且充分運(yùn)用科技創(chuàng)新再貸款政策的優(yōu)惠資金，顯著降低了資金成本，真正體現(xiàn)了‘敢貸愿貸能貸會(huì)貸’。”
去年4月以來，中國(guó)人民銀行落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署要求，設(shè)立了4000億元科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的中長(zhǎng)期信貸投放。截至2022年，帶動(dòng)21家全國(guó)性銀行向6.3萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬(wàn)億元。
“該政策出臺(tái)一年以來，截至今年3月，我行運(yùn)用中國(guó)人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策累計(jì)向300家企業(yè)發(fā)放了426筆科技創(chuàng)新貸款，貸款金額超31.25億元。其中，有77.77％是投放給包括星聯(lián)精密在內(nèi)的制造業(yè)企業(yè)，助力佛山打造全國(guó)唯一的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)綜合改革試點(diǎn)?！敝袊?guó)銀行佛山分行行長(zhǎng)翁作林介紹，“對(duì)于符合科技創(chuàng)新再貸款政策支持范圍的，中國(guó)人民銀行對(duì)科技貸款本金的60％提供利率為1.75%的科技創(chuàng)新再貸款資金支持。這也大大降低了銀行資金成本，為銀行進(jìn)一步讓利企業(yè)提供了不少政策空間。”
為了用好用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，記者調(diào)研了解到，有的地方還十分注重創(chuàng)新貨幣政策工具運(yùn)用方式，積極推動(dòng)信貸資源向制造業(yè)傾斜。
在“制造業(yè)當(dāng)家”的廣東，通過創(chuàng)新再貼現(xiàn)運(yùn)用方式，結(jié)合智能移動(dòng)終端、半導(dǎo)體及集成電路等智能制造產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)際需求，在全國(guó)首創(chuàng)了“智鏈通”（智能制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)再貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)。廣東還結(jié)合新能源汽車制造產(chǎn)業(yè)情況，在全國(guó)首創(chuàng)了“綠鏈通”（綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)再貼現(xiàn)）：首批業(yè)務(wù)在東莞落地近1億元，惠及智能制造、綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)26家；首個(gè)家電行業(yè)的“綠鏈通”業(yè)務(wù)已成功落地佛山。
“在各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具資金牽引帶動(dòng)下，今年4月末，廣東制造業(yè)貸款余額為2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.5%；增速比上年同期高3.2個(gè)百分點(diǎn)，比全省各項(xiàng)貸款增速高14.4個(gè)百分點(diǎn)。”中國(guó)人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長(zhǎng)肖躍介紹，“更為可喜的是，其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.7%，先進(jìn)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)43.6%，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)43.2%，均保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)?！?/p>
除了用好用足貨幣政策工具，我國(guó)還在金融政策、產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)政政策等方面加強(qiáng)協(xié)同配合，形成“幾家抬”的工作合力。
據(jù)介紹，中國(guó)人民銀行依托國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立的推進(jìn)有效投資重要項(xiàng)目協(xié)調(diào)機(jī)制，梳理各地區(qū)各部門提供的重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目清單，動(dòng)態(tài)向銀行推送，協(xié)調(diào)解決銀行審貸過程中遇到的貸款要件不齊、審貸信息不足等問題，加快銀企融資對(duì)接。例如，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行聯(lián)合湖南省工信廳已連續(xù)5年發(fā)布制造業(yè)產(chǎn)融合作重點(diǎn)企業(yè)名單，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求。再如，在佛山企業(yè)如果得到了科技創(chuàng)新再貸款政策支持，還可向當(dāng)?shù)卣暾?qǐng)貸款貼息，進(jìn)一步降低融資成本，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；在東莞，中國(guó)人民銀行東莞中心支行推動(dòng)地方政府對(duì)制造業(yè)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資給予1%的貼息支持，引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)為制造業(yè)輸送更多“金融活水”。
創(chuàng)新服務(wù)助力“建圈強(qiáng)鏈”
隨著我國(guó)制造業(yè)加快高質(zhì)量發(fā)展步伐，多地也越來越重視發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)對(duì)于產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的核心帶領(lǐng)作用，以點(diǎn)連線再帶面，從而在更大范圍帶動(dòng)制造業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在這個(gè)“建圈強(qiáng)鏈”的過程中，各地金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、升級(jí)服務(wù)，積極破解痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力制造業(yè)建強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈乃至生態(tài)圈。
“在國(guó)家推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機(jī)構(gòu)積極為三一集團(tuán)上下游合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為三一生態(tài)圈的生長(zhǎng)提供豐富的金融養(yǎng)料。”劉華表示，“建設(shè)銀行湖南省分行為三一集團(tuán)提供全產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新金融服務(wù)要從2019年說起?！碑?dāng)年，建設(shè)銀行湖南省分行首次為三一集團(tuán)搭建了“E信通”融資平臺(tái)，主要用于服務(wù)其上游供應(yīng)商。也是從那一年起，三一集團(tuán)開始自主開發(fā)了三一金票供應(yīng)鏈平臺(tái)。截至今年5月末，平臺(tái)注冊(cè)核心企業(yè)近百家、鏈條企業(yè)超過4000余家。
據(jù)了解，截至目前，建設(shè)銀行湖南省分行累計(jì)為三一集團(tuán)上游3500多家供應(yīng)商提供了超過200億元的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，近期還將推出基于下游經(jīng)銷商和終端客戶的“E銷通”服務(wù)。
除了三一集團(tuán)所在的工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈，湖南還聚焦軌道交通裝備、新材料等共22條產(chǎn)業(yè)鏈群，推出“一鏈一行”“一鏈一策”的量身定制式綜合金融服務(wù)，共發(fā)布兩批745家供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、110家/次產(chǎn)業(yè)鏈主辦銀行，通過“頭雁”帶動(dòng)中小微制造企業(yè)融資發(fā)展。例如，農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行依托“農(nóng)銀智鏈”平臺(tái)，創(chuàng)新推出線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品“鏈捷貸”，累計(jì)向67個(gè)鏈條、近1500家企業(yè)提供線上融資超48億元；光大銀行長(zhǎng)沙分行對(duì)鏈屬小微企業(yè)執(zhí)行普惠貸款FTP定價(jià)政策，最低可優(yōu)惠10個(gè)至20個(gè)BP。截至4月末，湖南全省22條產(chǎn)業(yè)鏈中，基于745家核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資余額528.8億元，同比增長(zhǎng)31.8%。
制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展往往具有集群式發(fā)展特征，許多地方金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞服務(wù)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群開展產(chǎn)品創(chuàng)新，破解集群企業(yè)融資發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn)。
株洲是湖南的老牌工業(yè)重鎮(zhèn)，擁有“中國(guó)電力機(jī)車之都”“中小型航空發(fā)動(dòng)機(jī)特色產(chǎn)業(yè)基地”“硬質(zhì)合金研制基地”等一批標(biāo)志性名牌?！皩?duì)于硬質(zhì)合金企業(yè)這類輕資產(chǎn)企業(yè)來說，缺少不動(dòng)產(chǎn)，融資時(shí)還是存在抵押難等問題?！眹?guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、株洲精工硬質(zhì)合金有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“由農(nóng)業(yè)銀行株洲分行量身打造的‘硬質(zhì)合金貸’等特色產(chǎn)品可采用設(shè)備抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，有效解決了抵押不足的問題，為我們轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了強(qiáng)有力支持”。據(jù)介紹，截至目前，農(nóng)業(yè)銀行株洲分行圍繞制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“硬質(zhì)合金貸”“湘瓷貸2.0”等，有效提升服務(wù)準(zhǔn)度和質(zhì)效，已為株洲90家硬質(zhì)合金企業(yè)、150家陶瓷企業(yè)提供融資服務(wù)。
目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州開展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資試點(diǎn)，探索通過“園區(qū)管委會(huì)+金融機(jī)構(gòu)+行業(yè)協(xié)會(huì)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，破解動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、處置難等問題，推動(dòng)提高園區(qū)制造業(yè)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資能力。“截至今年一季度末，湖南省供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈融資余額7510億元，同比增長(zhǎng)16.6%，其中倉(cāng)單、存貨等動(dòng)產(chǎn)融資余額同比增長(zhǎng)25.2%；共有7.9萬(wàn)戶鏈屬小微企業(yè)通過供應(yīng)鏈金融獲得融資，戶數(shù)同比增長(zhǎng)36.4%?！睒呛礁嬖V記者。